Privatekonomi för livslevare: Mest äventyr per krona genom rätt val av betal- och kreditkort

privatekonomi_775815c

Jag gillar att optimera saker. Vare sig det gäller träning, kost, upplevelser, utrustning eller ekonomi. En bidragande orsak kan vara mitt arbete som projektledare men jag har hållit på med optimering, medvetet och omedvetet, långt innan dess. I och med detta har jag gjort en del efterforskningar för att kunna välja de mest fördelaktiga alternativen avseende betal-och kreditkort. Jag tror att många skulle vara kunna vara intresserade av detta och slippa göra någon egen research, därav det här inlägget. Att få mer äventyr per spenderad krona kan ju aldrig vara fel!


kreditkort
Kreditkort
Det finns en uppsjö av olika kort att välja bland och det kan vara relativt krångligt att räkna ut vilka av dessa som faktiskt ger pengar tillbaka och vilka som bara kostar pengar, beroende på att alla olika villkor och förmåner gör det svårt att jämföra korten rakt av. Generellt sett så är de klassiska “storbankernas” kort mer eller mindre värdelösa. De har en hög årsavgift och man får obefintligt eller ingenting alls tillbaka för sina köp. Dessa kort tänker jag inte ens gå in på i någon detalj, det finns idag inget alternativ som jag känner det som det ens är värt att fundera över.

Saker som är viktiga att ta hänsyn till vid val av kreditkort är i första hand årsavgiften, bonusen och valutaväxlingsavgiften. Så gott som alla kort erbjuder en reseförsäkring om en resa bokas med kreditkortet, den gäller då för den person som bokar resan eller flera personer om de ingår i samma familj. Det här kan skilja lite åt så se till att du vet vad som gäller för just ditt kort. Jag tar inte hänsyn till kreditränta, uttagsavgift eller antal dagar med räntefri kredit i den här jämförelsen. Använder du ditt kort på ett sådant sätt att du inte betalar hela summan när räkningen kommer i slutet av månaden bör du helt enkelt inte ha något kreditkort, det kommer alltid att kosta betydligt mer än det smakar. Samma sak om du tar ut pengar i en bankomat då du i ett sådant fall betalar en hög ränta på dessa pengar fram till räkningen betalas. Antal räntefria dagar skiljer sig inte så mycket och bör inte ha någon större betydelse. Orsaken till att ha ett kreditkort är att tjäna pengar på sina köp, få användbara förmåner och vid behov kunna dela upp sina utgifter lite.

Intressanta kreditkort som är värda att titta närmare på;

COOP MedMera VISA
COOP MedMera VISA
Årsavgift: 95:-
Bonus: 1% återbäring hos COOP, 0,5% utanför COOP. Kan bara nyttjas hos COOP.
Valutaväxlingsavgift: 0%
Övrigt: Det går att sätta in pengar på kortet men kontantuttag i automat kostar 2% (minst 35:-) i Sverige såväl som utomlands.

ICA Bankkort
ICA Bankkort Plus
Årsavgift: 324:-
Bonus: 1% bonus hos ICA, 0,5% utanför ICA. Kan bara nyttjas hos ICA.
Valutaväxlingsavgift: 0%
Övrigt: Det går att sätta in pengar på kortet och automatuttag är gratis i hela världen. Däremot är räntan på dessa insatta pengar endast 0,05%. Vill du ha en enda kortlösning för både uttag och betalningar med bonus och du reser mycket är det här en bra lösning så länge du sätter in pengar innan och inte använder krediten. Orkar du ha ett kort till finns det bättre alternativ.

SAS Eurobonus Mastercard
SAS Eurobonus Mastercard
Årsavgift: 395:-
Bonus: 10 EB poäng per 100:- EB poäng kan spenderas på resor, hotellnätter, hyrbil mm.
Valutaväxlingsavgift: 2%
Övrigt: 6000 Eurobonuspoäng behövs för att betala en billig enkelresa, då tillkommer skatter och avgifter. 10 000 Eurobonuspoäng för en tur och retur resa. Ca 240 i skatter och avgifter för en tor resa samt att du måste ha spenderat 100 000:- med kortet för att tjäna in 10 000 Eurobonuspoäng. Den typen av resa kan kosta så lite som under 1000:- inklusive skatter och avgifter men även en del mer beroende på tillgång och efterfrågan. Därför är det svårt att värdera Eurobonuspoängen.

Norwegian-kortet
Norwegian-kortet
Årsavgift: 0:-
Bonus: 1% Cashpoints på alla varuköp. Cashpoints används för att hel- eller delbetala betala flygresor hos Norwegian.
Valutaväxlingsavgift: 1,75%
Övrigt: En person som flyger med Norwegian ibland tjänar troligen mer på det här kortet än SAS variant då det är avgiftsfritt. Här är det lättare att beräkna värdet på en Cashpoint då de alltid har samma värde som 1 NOK. Skatter och avgifter tillkommer precis som vanligt.

OKQ8 VISA
OKQ8 VISA
Årsavgift: 0:-
Bonus: 1 % cash på allt (förutom hos konkurrerande bensinbolag i Sverige)
Valutaväxlingsavgift: 1,5 %
Övrigt: Köp direkt hos OKQ8 (bensin, biltvätt, tjänster etc.) ger återbäring istället för bonus. Storleken på den varierar mellan olika år beroende på hur bra det går för en lokal OKQ8 förening. Men den är generellt högre än bonusen. Exempelsiffror visar på en återbäring på 2% på alla köp och 15 öre/liter bensin. Om du inte vill använda krediten på kortet av någon anledning så kan du föra över pengar direkt till kortet, upp till 100 000 kronor. Räntan på de här pengarna ligger på 1,75 % vilket ger alla storbanker storstryk och de skyddas av den statliga insättningsgarantin. Det här kortet är helt enkelt bäst för de flesta och har vunnit första pris i kortjämförelser några år i rad. Jag har det själv och det fungerar alldeles utmärkt. Har du inte någon form av specialbehov har jag svårt att se att det här inte är det bästa valet.

SAS Eurobonus Diners Club
SAS Eurobonus Diners Club
Årsavgift: 525:-
Bonus: 20 Eurobonuspoäng per 100:-
Valutaväxlingspåslag: 2%
Övrigt: Tillgång till lounger, gratis för guldmedlemmar i Eurobonus (tjäna minst 50 000 EB-poäng per 12 månader). Dubbelt så många EB poäng per 100 spenderade kronor ger en bra bonus om du spenderar relativt mycket pengar. T.ex. ger en spend på 100 000 om året 20 000 EB poäng. Dock till en kostnad av 525:- Samma summa med SAS EB Mastercard ger 10 000 EB poäng för 395:- I den jämförelsen står sig det här kortet rätt bra. Spenderar du 200 000 om året börjar det bli riktigt intressant med 40 000 EB poäng för 525:- Nackdelen är att Diners Club inte är lika gångbart som Mastercard (eller Visa). Risken är att kortet inte kan användas till en lika stor del av alla köp som de andra korten.

SAS Eurobonus American Express
SAS Eurobonus American Express
Årsavgift: 1000:-
Bonus: 20 Eurobonuspoäng per 100:-
Valutaväxlingspåslag: 2%
Övrigt: 50 % poängrabatt på bonusresa vid köp för 150 000 kr/kalenderår. Hög årsavgift utan att få fler poäng som med Diners. Samma problem med att inte alla tar emot kortet.

Här är en liten ungefärlig jämförelse ni får ta med en nypa salt. Med en spend på 100 000 i SEK på ett år på varje givet kort får ni ungefär följande utfall. Är man guldmedlem i Eurobonus är ett gratis Dinerskort det bästa som går att få tag i för köp i SEK, hands down. Komplettera med ett OKQ8 Visa för de fall där kortet inte accepteras. Pga. hög valutaväxlingsavgift finns det däremot bättre alternativ för köp i utländsk valuta.

SAS MC: (100 000 SEK * 0,1 EB/SEK * 0,9 KR/EB) – 395 SEK årsavgift = 900 – 395 = 505 SEK
SAS Diners: (100 000 SEK * 0,2 EB/SEK * 0,9 KR/EB) – 525 SEK årsavgift = 1800 – 525 = 1325 SEK
SAS AmEx: (100 000 SEK * 0,2 EB/SEK * 0,9 KR/EB) – 1000 SEK årsavgift = 1800 – 1000 = 800 SEK
OKQ8: (100 000 SEK * 0,1 SEK/SEK) – 0 årsavgift = 1000 + 0 = 1000 SEK

Intressanta kontokort och kort för resan;
bäst kort på resan

ICA Bankkort
ICA Bankkort
Årsavgift: 240:-
Uttagsavgift: 0:-
Valutaväxlingsavgift: 0:-
Övrigt: Inga uttagsavgifter eller valutaväxlingsavgifter alls. Ett bra kort om du reser väldigt mycket och tar ut pengar i inhemsk valuta ofta. Banktjänster får du med på köpet men ingen ränta (0,05%).

Forex bankkort
Forex Bankkort
Årsavgift: 0:-
Uttagsavgift: 0:- inom EU. 2% (min 30:-) utanför EU.
Valutaväxlingsavgift: 1%
Övrigt: Inte så mycket att säga här. Ett ok bankomatkort i Sverige. Hyfsat billigt inom EU. Tyvärr en bank utan stöd för e-faktura och 0,5% ränta.

häradssparbanken mönsterås
Häradssparbanken i Mönsterås Bankkort Mastercard
Årsavgift: 0:- (Om lönekonto upprättas hos dom)
Uttagsavgift: 0:- inom EU 35:- per uttag utanför EU
Valutaväxlingsavgift: 1,5%
Övrigt: Ett ok bankkort i Sverige. Relativt billigt inom EU. Använder sig av Swedbanks internetbankslösning med stöd för allt och det ingår utan kostnad, 0,7 i ränta. Den bästa rena banklösningen jag har kunnat hitta för eventuella uttag i Sverige och betalning av räkningar och överföringar av pengar. Fortfarande dålig ränta så för sparande rekommenderar jag t.ex. Bank Norwegian eller Santander Bank som har 2,35% ränta och där pengarna är skyddade av den statliga insättningsgarantin.

GE Mitt kort med sparränta
GE Money Bank Mitt kort med sparränta
Årsavgift: 0:-
Uttagsavgift: 12 fria uttag per år. Därefter 15:- per uttag (i hela världen).
Valutaväxlingsavgift: 0:-
Övrigt: Ett riktigt bra kort att ha på resan och för betalningar i utländsk valuta. Du får t.ex. 28 uttag per år för samma årsavgift som ICA bankkort med fria uttag. Är du inte utomlands extremt mycket per år och tar ut väldigt små summor ofta bör det här räcka ganska långt. Jag har själv det här kortet och kan verkligen rekommendera det. 0,5% i ränta på insatta pengar.

Det var allt för det här inlägget. När jag har tid och lust funderar jag på att slänga ihop ett exceldokument med lite schyssta macron för att jämföra hur lönsamma olika kort är vid olika situationer och antal spenderade kronor.

Livelivers.com eller jag själv har för övrigt inte fått ett öre från någon aktör för att posta det här inlägget och all fakta här bygger på mina egna personliga erfarenheter och egen faktainsamling. Uppgifterna stämde när inlägget postades och kan snabbt ändras så se till att ha koll på läget innan du bestämmer dig för något.

Mer äventyr för pengen = mer Lifelife!

Published by Jens

Dream as if you would live forever. Live as if you would die tomorrow.